Ngân hàng Hàn Quốc mở rộng quy mô thí điểm CBDC với nửa triệu người dùng

Ngân hàng Hàn Quốc đã vận hành thí điểm một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, hay CBDC, trong ba tháng năm ngoái. 81.000 người đã mở ví nhưng chỉ có 42% thực sự chi tiêu.

Giai đoạn tiếp theo của quá trình thúc đẩy CBDC bắt đầu vào tháng 9—với 9 ngân hàng tham gia, lần này có tới 500.000 người dùng chi tiêu token và tiền thật của chính phủ.

Ngân hàng trung ương công bố mở rộng Dự án Hangang—Sáng kiến ​​CBDC (một phiên bản dựa trên blockchain do chính phủ ban hành đã giành chiến thắng) — vào thứ Hai, theo báo cáo của Thông tấn xã Yonhap. Một quan chức của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc cho biết: “Từ giai đoạn thứ hai, chúng tôi sẽ đặt nền móng cho việc thương mại hóa”. Yonhap.

Giai đoạn 1 diễn ra từ tháng 4 đến tháng 6 năm 2025 với bảy ngân hàng và 12.000 thương nhân thực hiện 114.880 giao dịch. Theo đánh giá của Trình theo dõi CBDC HRFcác ngân hàng đã chi khoảng 30–35 tỷ won để xây dựng cơ sở hạ tầng cho kết quả đó.

Giai đoạn 2 giải quyết vấn đề tương tác bằng chức năng giống với hoạt động ngân hàng thực tế. Các tính năng mới bao gồm phê duyệt dấu vân tay sinh trắc học, chuyển ví giữa người với người, nạp tiền tự động (tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn tự động chuyển tiền thành mã thông báo tiền gửi khi số dư sắp hết), thanh toán tự động định kỳ, tạo biên nhận tiền mặt và thanh toán lãi.

Lần đầu tiên, chương trình thí điểm cũng sẽ thử nghiệm các khoản giải ngân trợ cấp của chính phủ bằng cách sử dụng các token có thể lập trình được.

Ngân hàng Hàn Quốc phát hành CBDC bán buôn — một loại tiền kỹ thuật số chỉ được sử dụng giữa các tổ chức tài chính để giải quyết các giao dịch ngầm chứ không phải thứ mà người bình thường nắm giữ trực tiếp. Sau đó, các ngân hàng thương mại tạo mã thông báo tiền gửi (phiên bản dựa trên blockchain của số tiền đã có trong tài khoản ngân hàng của bạn) mà người tiêu dùng và người bán sử dụng để thanh toán thực tế. Kim Dong-seop, trưởng nhóm lập kế hoạch tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng, gọi là thiết kế “một nền tảng trung gian giữa CBDC và stablecoin.”

Đối với người dùng thông thường, kiến ​​trúc đó cuối cùng có thể có nghĩa là nhận lợi ích của chính phủ trực tiếp vào ví kỹ thuật số thay vì chờ chứng từ hoặc séc. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và nhà bán lẻ, cuộc thử nghiệm sẽ đo lường xem liệu các khoản thanh toán bằng token gửi tiền có thể cắt giảm phí trao đổi mà mạng thẻ tính trên mỗi giao dịch hay không – một chi phí sẽ cộng dồn nhanh chóng đối với những người bán có khối lượng lớn.

Giai đoạn 2 sẽ chạy mã thông báo tiền gửi có thể lập trình với các quy tắc chi tiêu được cài đặt sẵn: tiền được khóa cho các mục đích được phép, nhà cung cấp và khoảng thời gian, thay thế dấu vết giấy tờ của kiểm toán thủ công và cắt giảm gian lận tại thời điểm giải ngân.

Nói cách khác, việc triển khai này mang lại cho Ngân hàng Hàn Quốc quyền kiểm soát rộng hơn về cách người dân tiêu tiền do chính phủ cấp cho một mục đích cụ thể.

Tham gia cùng bảy ngân hàng ban đầu—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, Nonghyup, Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc và BNK Busan—là Ngân hàng Kyungnam và Ngân hàng iM. Chương trình thí điểm sẽ kết thúc mở thay vì có ngày kết thúc cố định.

Thống đốc mới của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc, Shin Hyun-song, đã biến Dự án Hangang trở thành trung tâm trong địa chỉ chính sách đầu tiên của ông sau khi nhậm chức vào tháng 4 năm 2026. Trong khi đó, Ngân hàng Hana đã bắt đầu thiết kế hệ thống cho một loại tiền ổn định được hỗ trợ bằng đồng won—một mã thông báo kỹ thuật số được phát hành riêng được chốt tỷ lệ 1:1 với đồng won Hàn Quốc—đi trước luật pháp vốn là trung tâm của một cuộc cách mạng cuộc tranh luận về stablecoin ở Seoul từ giữa năm 2025. Bộ Kinh tế và Tài chính cũng đã công bố kế hoạch cập nhật luật tài sản quốc gia đã 76 năm tuổi để phân loại tiền điện tử là tài sản quốc gia.

Tuy nhiên, CBDC không phải là không có tranh cãi. Khả năng lập trình tương tự khiến token tiền gửi trở nên hấp dẫn đối với các nhà quản lý chính xác là điều khiến các nhà phê bình lo lắng. Các quy tắc khóa quỹ chính phủ đối với các nhà cung cấp cụ thể có thể dễ dàng được mở rộng ra ngoài các khoản trợ cấp—số dư hết hạn, hạn chế danh mục chi tiêu hoặc đóng băng ví mà không có lệnh của tòa án. Không giống như tiền mặt, mọi giao dịch CBDC đều được ghi vào sổ cái mà ngân hàng trung ương và các đối tác có thể đọc được.

Các tổ chức tự do dân sự đã coi đây là một vấn đề mang tính cấu trúc với CBDC như một danh mục, không chỉ phiên bản của Hàn Quốc. Đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc đã được tung ra với thời hạn sử dụng đối với một số khoản thanh toán kích thích nhất định. Bắc Kinh coi đây là chính sách chống tích trữ, các nhà phê bình gọi đó là ép buộc tài chính. Các nhà nghiên cứu tại Luật pháp đã cảnh báo e-CNY có thể tạo tiền lệ toàn cầu cho việc giám sát tài chính do nhà nước kiểm soát. Mối quan tâm là như nhau bất kể ai đang điều hành hệ thống: tiền có thể lập trình là tiền có các điều kiện kèm theo và những điều kiện đó luôn có thể được mở rộng.

Trong khi đó, Hoa Kỳ đang đi theo hướng khác. các lệnh cấm bốn năm đối với CBDC phát hành trở thành luật vào ngày 11 tháng 7—Đạo luật Đường tới Nhà ở Thế kỷ 21 có hiệu lực mà không có chữ ký của Tổng thống Donald Trump khi thời hạn 10 ngày theo hiến pháp hết hạn, sau khi Trump từ chối ký vì các yêu cầu không liên quan về luật bầu cử.