Giám đốc điều hành tiền điện tử cho biết các thế hệ bản địa kỹ thuật số có thể không bao giờ cần tài khoản ngân hàng

Bằng chứng về sự thay đổi đó đang ngày càng tăng. Stablecoin của Visa công cụ theo dõi đã ghi nhận khối lượng 6,6 tỷ USD trên 132,4 triệu giao dịch quy mô bán lẻ (những thứ có giá trị dưới 250 USD) trong khoảng thời gian 30 ngày gần nhất. Standard Chartered kỳ vọng lưu thông stablecoin sẽ tăng lên khoảng bảy lần lên khoảng 2 nghìn tỷ USD vào năm 2028, trong khi hoạt động mua hàng do đại lý thực hiện có thể tăng từ 1% thương mại điện tử vào năm 2025 lên 12% vào năm 2029. Neobanks chiếm gần 40% tài khoản ngân hàng mới trên toàn cầu, tự hào với hơn 1,4 tỷ người dùng.

Một bước xa hơn

Naveen Mallela, người đứng đầu bộ phận thanh toán toàn cầu của Standard Chartered, cũng kỳ vọng mô hình dựa trên tài khoản truyền thống sẽ thay đổi. Ông tin rằng mọi người cuối cùng sẽ sử dụng một chiếc ví gắn liền với danh tính của họ thay vì các tài khoản ngân hàng và môi giới riêng biệt.

“Thay vì có tài khoản ngân hàng với các ngân hàng riêng lẻ hoặc có tài khoản môi giới riêng biệt, bạn sẽ có một chiếc ví nơi bạn sẽ có tiền mặt, tiền gửi mã hóa thuộc loại nào đó do các ngân hàng khác nhau phát hành, stablecoin, quỹ thị trường tiền tệ mã hóa, tiền điện tử và quỹ, tất cả những thứ đó trong một ứng dụng, một ví,” ông nói, đồng thời giải thích rằng đây là ý kiến ​​cá nhân của ông, không phải quan điểm chính thức của Standard Chartered.

Dự báo của ông không loại bỏ các ngân hàng khỏi hệ thống. Ví mà ông mô tả có thể chứa tiền gửi và token do một số ngân hàng phát hành, sẽ tiếp tục cung cấp phần lớn tiền, cơ sở hạ tầng và quyền kiểm soát đằng sau các dịch vụ.

Mallela kỳ vọng stablecoin và tiền gửi mã hóa do ngân hàng phát hành sẽ phục vụ các thị trường khác nhau. Ông cho biết stablecoin có thể xử lý nhiều khoản thanh toán bán lẻ và chuyển tiền hơn, trong khi tiền gửi token hóa có thể chiếm nhiều giá trị hơn trong thanh toán bán buôn và tổ chức.

Hầu hết các khoản thanh toán xuyên biên giới vẫn chuyển từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Mallela cho biết, Stablecoin có thể chuyển giá trị giữa các ví suốt ngày đêm, nhưng người dùng có thể phải đối mặt với sự chậm trễ khi tiền phải đến tài khoản ngân hàng.

Binance cũng thấy điều đó

Binance đang chứng kiến ​​một phần sự thay đổi đó trong số các khách hàng của mình, mặc dù sàn giao dịch cho biết họ không có dữ liệu cho thấy liệu người dùng trung bình của họ có ngày càng trẻ hơn hay không. Shunyet Jan, người đứng đầu bộ phận trao đổi và giao dịch của Binance, cho biết: “Tôi nghĩ nhiều người dùng của chúng tôi trẻ hơn. “Đặc biệt là ở các thị trường mới nổi, họ chắc chắn trẻ hơn”.

Jan cho biết Binance muốn mở rộng ra ngoài giao dịch tiền điện tử sang thanh toán và các dịch vụ tài chính khác thông qua một siêu ứng dụng cho phép khách hàng nắm giữ các tài sản khác nhau và sử dụng chúng từ một nơi.

Các ngân hàng, công ty fintech và công ty tiền điện tử đã bắt đầu hợp tác kinh doanh với nhau. Họ đã thêm giao dịch tiền điện tử, trong khi các sàn giao dịch cung cấp thẻ ghi nợ, dịch vụ thanh toán và tài sản được mã hóa.

Jan nói: “Bạn có thể thấy mọi người đang di chuyển trên sân của nhau như thế nào. “Tất cả chúng tôi đều thấy được giá trị của một siêu ứng dụng nơi bạn có thể làm mọi thứ cùng nhau ở một nơi.”

Jan cho biết nhiều nhân viên Binance, bao gồm cả anh, đã giữ phần lớn tài sản của họ trên sàn giao dịch. “Tôi có thể thanh toán, tôi có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình để chi tiêu bất cứ thứ gì tôi cần ở bất cứ đâu tôi muốn,” anh nói.

Các dòng đang mờ

Eneko Knorr, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của công ty stablecoin Stabolut có trụ sở tại Dubai, cho biết ranh giới giữa ngân hàng và các công ty tiền điện tử đang trở nên khó nhìn thấy hơn.

Knorr nói với CoinDesk: “Ngày nay, bạn thấy các ngân hàng thông thường cung cấp tiền điện tử và các nền tảng tiền điện tử cung cấp tài khoản ngân hàng thực và các dịch vụ ngân hàng thông thường”. “Tất nhiên, thế giới vẫn sử dụng tiền thông thường, vì vậy tất cả chúng ta đều phải thực hiện chuyển khoản ngân hàng tiêu chuẩn để trả tiền thuê nhà hoặc các hóa đơn tiện ích.”

Knorr cho biết khách hàng trẻ tuổi có thể chọn ứng dụng kết hợp stablecoin với các dịch vụ ngân hàng hàng ngày.

Rohan Misra, người đứng đầu khu vực Hội đồng Hợp tác vùng Vịnh và Giám đốc điều hành của Ngân hàng AMINA ADGM, cho biết stablecoin ngày càng được sử dụng để thanh toán nhưng vẫn cần cơ sở hạ tầng ngân hàng được quản lý.

“Chỉ riêng chiếc ví không phải là tài khoản ngân hàng,” Misra nói. “Cơ sở hạ tầng được quản lý xung quanh nó là như vậy.”

Misra cũng đặt câu hỏi liệu quyền tự quản lý, nơi người dùng kiểm soát khóa riêng của họ, có trở thành mặc định hay không.

Ông nói: “Tự lưu giữ có nghĩa là nếu ai đó truy cập vào khóa riêng của bạn, tài sản của bạn sẽ biến mất mà không thể truy đòi, không thể phục hồi và không có bảo hiểm”. “Đó là tiền mặt dưới nệm.”

Thay vì kết thúc

Các dự báo chỉ ra sự thay đổi trong cách các dịch vụ tài chính tiếp cận khách hàng, thay vì sự kết thúc của các ngân hàng. Các công ty tiền điện tử đang thêm tài khoản và thẻ. Các ngân hàng đang thử nghiệm tiền gửi token hóa và thanh toán blockchain.

Cachinero cho biết Steakhouse đã hoạt động chủ yếu bằng stablecoin. Công ty duy trì một tài khoản ngân hàng nhưng sử dụng nó một cách tiết kiệm.

“Tôi nghĩ thời điểm quyết định đối với hầu hết mọi người có thể chỉ đơn giản là chuyển khoản thanh toán,” ông nói.

Việc chuyển tiền Stablecoin có thể được thực hiện trong vài phút và có thể được theo dõi trên blockchain. Thời gian chuyển khoản ngân hàng khác nhau tùy theo quốc gia, hệ thống thanh toán và nhà cung cấp. Một số giải quyết trong vòng vài giây, trong khi một số thanh toán xuyên biên giới liên quan đến một số ngân hàng mất nhiều thời gian hơn.

Cachinero cho biết: “Tôi thực sự nghĩ rằng stablecoin sẽ là một phương tiện trao đổi tương tự dành cho những người có nguồn gốc kỹ thuật số”. “Đối với họ, Internet chỉ là một phần của cuộc sống.