Đầu tư không phải là đặc quyền của người giàu
Chị Minh Anh (36 tuổi), quản lý cấp trung tại một tập đoàn đa quốc gia, từng nghĩ rằng đầu tư là chuyện xa xôi, chỉ dành cho những người có vốn lớn hoặc chuyên môn sâu. Nhưng vào năm 2019, sau một hội thảo về quản lý tài chính cá nhân, chị bắt đầu dành ra 10 triệu đồng mỗi tháng để đầu tư đều đặn vào quỹ mở cổ phiếu – một hình thức đầu tư hiện đại đang ngày càng phổ biến tại Việt Nam.
“Tôi nhận ra rằng mình có thể đầu tư chứng khoán ngay cả khi không có nhiều thời gian tìm hiểu thị trường. Việc đầu tư đều đặn giống như tiết kiệm, nhưng tiền của tôi được đưa đầu tư một cách bài bản, có kỷ luật”, chị chia sẻ.
Sau 5 năm, khoản đầu tư định kỳ đó đã mang lại một kết quả tích cực: không chỉ là con số tài sản tăng lên đáng kể, mà còn là sự chủ động trong việc lập kế hoạch tài chính dài hạn – từ chuyện mua nhà đến chuẩn bị quỹ học vấn cho con.
Quỹ mở là hình thức đầu tư tập thể, nơi nhà đầu tư góp vốn và ủy thác việc quản lý danh mục cho các chuyên gia đầu tư chuyên nghiệp. Với ưu điểm linh hoạt, minh bạch và có thể bắt đầu với số tiền nhỏ, quỹ mở đang trở thành lựa chọn lý tưởng cho người trẻ và những người bận rộn muốn đầu tư dài hạn nhưng không có nhiều thời gian hoặc chuyên môn để tự đầu tư.
So với các kênh đầu tư như bất động sản hay vàng, nhà đầu tư có thể tham gia quỹ mở thuận lợi hơn bởi chỉ cần bắt đầu với số vốn từ vài trăm nghìn đồng, đồng thời được rút vốn bất kỳ lúc nào.
Theo dữ liệu từ Công ty Quản lý Quỹ VinaCapital, trong chu kỳ 5 năm tính đến ngày 15/6, các quỹ mở do đơn vị này quản lý đều ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, dù thị trường có những pha điều chỉnh mạnh. Ví dụ, quỹ VINACAPITAL-VESAF và VINACAPITAL-VEOF đạt lợi nhuận kép trung bình mỗi năm là 22,3% và 18,2%, vượt xa so với mức 9,6%/năm của chỉ số tham chiếu VN-Index trong cùng giai đoạn.
Để dễ hình dung, nếu đầu tư 10 triệu đồng/tháng vào quỹ cổ phiếu trong suốt 5 năm, tổng số tiền góp vào là 600 triệu đồng. Với mức sinh lời trung bình giả định chỉ 12%/năm, người đó có thể tích lũy được khoảng 817 triệu đồng.
Lợi nhuận kép trung bình 5 năm các quỹ cổ phiếu và quỹ cân bằng do VinaCapital quản lý tính đến ngày 15/6 (Ảnh: VinaCapital).
Đầu tư và tiết kiệm: Hai mảnh ghép không thể tách rời
Nhiều người lầm tưởng đầu tư là thay thế cho tiết kiệm, nhưng các chuyên gia tài chính cho rằng hai công cụ này nên song hành. Tiết kiệm nhằm bảo đảm thanh khoản trong ngắn hạn, dùng cho các tình huống khẩn cấp như bệnh tật, thất nghiệp hoặc nhu cầu chi tiêu đột xuất. Trong khi đó, đầu tư là công cụ để tài sản tăng trưởng trong trung và dài hạn, giúp hiện thực hóa các mục tiêu lớn như mua nhà, về hưu sớm hay đầu tư cho giáo dục con cái.
Một nguyên tắc phổ biến là duy trì khoản tiết kiệm tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, phần còn lại nên được phân bổ vào các kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời. Nếu bắt đầu đầu tư từ sớm và duy trì kỷ luật, nhà đầu tư có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép – một yếu tố quan trọng trong việc xây dựng tài sản dài hạn.
Theo bà Nguyễn Hoài Thu, CFA, Phó tổng giám đốc Công ty Quản lý Quỹ VinaCapital, với nhà đầu tư quỹ mở, yếu tố quan trọng nhất là có tư duy đầu tư dài hạn, giữ tâm lý vững vàng và không cần quá để tâm tới những biến động ngắn hạn của thị trường.
“Lý do nằm ở chỗ VinaCapital đã lựa chọn những doanh nghiệp tăng trưởng tốt nhất trong dài hạn và mua vào ở mức giá hợp lý. Khi doanh nghiệp tăng trưởng, giá trị đầu tư sẽ tự động gia tăng theo thời gian”, bà Thu lý giải.
Có thể nói, đầu tư không còn là đặc quyền của người giàu hay những người am hiểu thị trường. Với sự phát triển của quỹ mở, bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu đầu tư một cách đơn giản, bài bản và hiệu quả, kể cả những người bận rộn hay có nguồn vốn nhỏ.
Đầu tư và tiết kiệm cũng không phải là hai lựa chọn đối lập mà chính là những mảnh ghép bổ trợ cho nhau. Biết cách kết hợp cả hai, mỗi người đều có thể xây dựng một tương lai tài chính vững vàng, linh hoạt và chủ động hơn.
