Nhiều ngân hàng đã đồng loạt giảm lãi suất. Trong ảnh: giao dịch tại một ngân hàng ở TP.HCM – Ảnh: Q.ĐỊNH
Lãnh đạo các ngân hàng đánh giá và đề nghị gì?
Giảm cả lãi suất huy động và cho vay
Từ ngày 13-4, Agribank sẽ giảm lãi suất huy động với mức giảm 0,5%/năm kỳ hạn từ 24 tháng trở lên đối với khách hàng cá nhân. Đáng chú ý, lãi suất huy động kỳ hạn 24 tháng cũng là kỳ hạn mà Agribank sử dụng làm lãi suất tham chiếu để xác định lãi suất cho vay trung, dài hạn, do vậy đồng nghĩa với việc lãi suất cho vay tại Agribank sẽ giảm thêm 0,5%/năm.
Theo Agribank, việc giảm cả lãi suất huy động lẫn cho vay nhằm chia sẻ chi phí vốn với khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế vẫn cần thêm động lực để phục hồi và tăng trưởng.
Nam A Bank cũng giảm lãi suất ở cả chiều huy động và cho vay: lãi suất huy động giảm đến 0,5%/năm các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên. Lãi suất cho vay với khách hàng cá nhân giảm đến 3%/năm so với mức trước đó.
Sacombank cũng công bố giảm lãi suất huy động và cho vay, với mức giảm 0,5%/năm nhiều kỳ hạn từ ngày 10-4.
“Việc điều chỉnh áp dụng đồng thời cả chiều huy động và cho vay phản ánh cách tiếp cận hài hòa của Sacombank trong việc cân đối quyền lợi hợp lý của người gửi tiền và giảm bớt áp lực chi phí vốn cho người vay, đặc biệt là nhóm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ”, đại diện Sacombank nhấn mạnh.
Cần thời gian để hạ nhiệt mặt bằng lãi suất
Theo ghi nhận của Tuổi Trẻ, trước khi có cuộc họp đồng thuận với Ngân hàng Nhà nước vừa qua, trên thị trường đã diễn ra cuộc đua lãi suất huy động từ cuối năm 2025, đưa mặt bằng lãi suất huy động vượt 9%/năm, từ đó kéo lãi suất cho vay lên khoảng 12 – 15%/năm.
Bên cạnh đó, các ngân hàng còn đẩy mạnh phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất vượt xa lãi suất tiết kiệm thông thường từ 2 – 4%: gửi trực tuyến kỳ hạn 12 tháng tại NH lớn lên tới 7,9%/năm, có ngân hàng gửi 3 tháng lên đến 7,3%/năm trong khi lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn chỉ 4,7%/năm…
Trên các trang mạng xã hội, nhiều nhân viên ngân hàng mời chào khách hàng gửi tiết kiệm lãi suất trên 9%/năm. Đáng chú ý, lãi suất huy động thực tế tại nhiều ngân hàng cao hơn nhiều so với mức công bố trên website.
Sau cuộc họp đồng thuận, hàng loạt ngân hàng công bố giảm lãi suất huy động và cho vay, tuy nhiên mức độ giảm chưa nhiều do các ngân hàng còn “nhìn nhau” vì lo ngại nguồn vốn huy động sụt giảm. Theo các ngân hàng, cần thêm thời gian để lãi suất huy động có thể về mức thấp hơn, đồng thời cần thêm các giải pháp hỗ trợ từ cơ quan quản lý.
Một số ngân hàng cho biết mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm nay sẽ được đặt ở mức thận trọng hơn. Song song đó việc kiểm soát dòng vốn tín dụng vào đúng lĩnh vực sản xuất, hạn chế chảy vào các hoạt động đầu cơ, được xem là yếu tố quan trọng giúp kìm hãm đà tăng của lãi suất huy động.
Nỗ lực tìm vốn ngoại để giảm áp lực
Theo lãnh đạo một số ngân hàng, áp lực lãi suất là hiện hữu và các ngân hàng đang phải xoay xở bằng nhiều cách, bên cạnh việc huy động vốn từ dân cư.
Theo ông Từ Tiến Phát – Tổng giám đốc ACB, từ tháng 12-2025 lãi suất huy động đã nhích lên vì nhiều nguyên nhân như: chênh lệch giữa tăng trưởng tín dụng và huy động vốn, do tâm lý người dân trước các rủi ro vĩ mô khiến họ đòi hỏi mức lãi suất cao hơn.
“Xu hướng lãi suất đầu vào tăng sẽ tạo áp lực lên lãi suất cho vay. Tuy nhiên, chúng tôi tin rằng Ngân hàng Nhà nước sẽ có những biện pháp điều hành linh hoạt để cân đối cả lãi suất huy động và cho vay”, ông Phát nói.
Ông Lê Quang Trung – Giám đốc khối nguồn vốn ngoại hối Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) – nhận định việc Fed neo lãi suất cao đang tạo áp lực lớn. Dòng tiền thông minh tiếp tục chảy về Mỹ, gây áp lực trực tiếp lên tỉ giá.
“Để huy động vốn, ngân hàng bắt buộc phải duy trì mức lãi suất đủ hấp dẫn. Dù một số ngân hàng nhỏ đã đẩy lãi suất huy động lên đến 9%/năm, nhưng VIB chọn chiến lược không chạy đua lãi suất bất chấp. Chúng tôi tập trung vào nền tảng huy động từ thị trường 1 (dân cư và doanh nghiệp), chiếm tỉ trọng 70 – 80% nguồn vốn.
Thay vì phụ thuộc 100% vào huy động trong nước, ngân hàng phân bổ 10 – 15% huy động từ thị trường quốc tế thông qua các khoản vay hợp vốn. Kế hoạch năm 2026, VIB sẽ huy động 1 tỉ USD từ nước ngoài với kỳ hạn 3 – 5 năm để phòng vệ rủi ro thanh khoản”, ông Trung nói.
* Ông Nguyễn Hưng (Tổng giám đốc TPBank):
Lãi suất huy động sẽ bình ổn quanh mốc 7%/năm
Việc điều chỉnh giảm lãi suất sẽ có tác động nhất định đến biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng trong ngắn hạn. Tuy nhiên, về dài hạn, TPBank đánh giá việc giảm lãi suất cho vay là cần thiết trong bối cảnh hiện nay để hỗ trợ khách hàng, qua đó góp phần kiểm soát và hạn chế rủi ro nợ xấu.
Để thuận lợi hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn quốc tế có chi phí tốt, ông Nguyễn Hưng đề nghị Ngân hàng Nhà nước tiếp tục tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa trong việc đơn giản hóa và rút ngắn thời gian xử lý các thủ tục cấp phép liên quan.
“Việc này sẽ giúp các ngân hàng chủ động hơn trong việc đa dạng hóa nguồn vốn, tận dụng cơ hội trên thị trường quốc tế, qua đó góp phần cải thiện thanh khoản và giảm chi phí vốn đầu vào”, ông nói.
Ông Hưng cũng dự báo trong thời gian tới, mức lãi suất huy động sẽ bình ổn trở lại quanh mốc 7%/năm, tạo cơ sở hợp lý để các ngân hàng có thể hạ mặt bằng lãi suất cho vay.
